מחזור · מדריך מקצועי
מתי נכון לבדוק מחזור משכנתה?
מחזור עשוי להתבצע לצורך חיסכון, שינוי סיכון או הקלה תזרימית. הדרך הנכונה היא להשוות את המשכנתה הקיימת לחלופה חדשה לאחר כל העלויות.
שלוש סיבות שונות למחזור
חיסכון כלכלי, התאמת הסיכון ושינוי ההחזר החודשי הן מטרות שונות. הגדרת המטרה קובעת כיצד מודדים אם המהלך הצליח.
דוח יתרות הוא נקודת ההתחלה
הדוח מציג יתרות, מסלולים, מועדי שינוי ועמלות אפשריות. בלי הנתונים האלה אי אפשר להשוות את עלות ההמשך לעלות חלופה חדשה.
הקלה חודשית עלולה לייקר את החוב
פריסה מחדש לתקופה ארוכה יכולה להקטין את ההחזר אך להגדיל את סך הריבית. לכן מציגים זה לצד זה החזר, תקופה ועלות כוללת.
מחשבים את נקודת האיזון
עלויות המחזור צריכות להתקזז מול התועלת הצפויה בתוך פרק זמן סביר, בהתחשב גם בתכניות למכירה או לפירעון מוקדם.
עלות
כמה צפוי לצאת מהכיס לאורך כל התקופה.
סיכון
מה קורה אם הריבית, המדד או ההכנסה משתנים.
גמישות
יכולת לבצע שינוי או פירעון מוקדם בעתיד.
רשימת בדיקה מעשית
- דוח יתרות לסילוק
- עמלות פירעון
- תקופה שנותרה
- עלות החלופה
- נקודת איזון